中国人民银行流水账户_多大的流水被认定洗钱

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中国人民银行流水账户

已故存款人6个月交易明细可查！🔍 2024年4月19日，国家金融监督管理总局和中国人民银行联合发布了《关于优化已故存款人小额存款提取有关要求的通知》。该通知第四条规定，已故存款人的第一顺序继承人在提取存款时，如果基于合法、正当理由申请查询已故存款人账户交易明细，银行业金融机构应当按照申请人的要求，提供已故存款人死亡后以及死亡前6个月内的账户交易明细，除非已故存款人生前另有安排。这项规定自2024年6月1日起正式实施。这意味着，作为第一顺位继承人，如果对被继承人的银行存款有疑问，可以查询被继承人死亡前半年以及死亡后的交易流水。

私卡流水超标？3种情况要小心🚨 🚨2022年，个人银行账户的进账金额如果超过特定数值，可能会引起监管部门的注意！根据中国人民银行2020年发布的大额现金管理通知，浙江、深圳、河北等地率先试点，试点期为两年。以下三种情况会被重点监管：现金交易超过5万元的任何账户。公户转账超过200万元。私户转账超过20万元（境外）或50万元（境内）。 📌因此，如果你在2022年有个人银行账户进账高于这些数值，要特别小心，大额交易会被严格审查。确保你的交易合规合法，避免不必要的麻烦。

💸人去世后银行流水查询新规📈 📣好消息来啦！根据国家金融监督管理总局和中国人民银行的最新通知，从2024年6月1日起，已故存款人的第一顺序继承人在合法、正当理由下申请查询已故存款人账户交易明细时，银行业金融机构将应要求提供已故存款人死亡后以及死亡前6个月内的账户交易明细。🎉 🔍这意味着，继承人可以更方便地了解已故亲人的财务状况。而且，这一规定还取消了第一顺序继承人、公证遗嘱指定的继承人或受遗赠人提取已故存款人1万元以内存款的公证要求，并允许银行在1万元至5万元之间上调限额。这无疑为继承人提供了更多便利，提高了处理遗产的效率。👍 💡另外，如果已故存款人生前有特别安排，那么这些安排将优先于上述规定执行。这一变化体现了法律的完善和法治的进步，让遗产处理更加人性化、高效化。📚 🎈快来了解一下这项新规吧，看看它能为你带来哪些便利！

公积金贷款这些坑，外地人避雷指南💡 ‼️公积金贷款注意事项：有些地区公积金管理中心会要求，客户不能提取公积金账户内余额，如提取不能办理公积金。需要事先问清楚 [doge]异地公积金贷款需要资料： ✨夫妻双方征信报告（详细版原件）：中国人民银行可打印 ✨近半年工资流水：工资卡所属银行打印 ✨异地公积金需提供异地缴存证明、缴存流水： ✨异地公积金需要提供社保证明一份： ✨当地和北京的无房证明：当地的可以叫售楼部那边去办理；北京的可自行网上打印 ✨基本上是这些，售楼部都会通知公积金缴存证明、缴存流水；社保证明；无房证明写在隔壁帖子里了，都可以网上办理打印。 ‼️网上办理要先下载北京通APP注册一个北京通账号，用来登录这些政府网站。 ‼️所有材料，打印时下载PDF格式，然后打开PDF，再打印，不要直接在网站上点打印。公积金办理时需要把文件拍照上传，网站直接打印的会模糊，拍完无法上传。 ‼️有的地方不认可黑白的文件，所以要打印彩色版，减少麻烦。

长沙公积金商转公攻略🏠省到就是赚到！想要在长沙进行商业贷款转公积金贷款（商转公）的朋友们，看过来！这里有一份2025年最新的操作指南，帮你轻松搞定整个流程。预约步骤 📱 首先，你需要通过“长沙住房公积金”公主号进行预约。具体路径是：登录公主号—选择“公积金业务”—点击“商转公预约”。你可以选择内五区的任意一个区进行办理。提交材料 📄 准备好以下材料：公积金账户余额*15的证明、户口本原件、完税证明（在“长沙住房”app上开具）、商转公同意书及还贷流水（需提前咨询原贷款银行如何办理）、不动产情况登记表（在“长沙不动产登记”公主号上下载并彩印）、个人征信报告（在中国人民银行长沙分行打印）。面签流程 🖋️ 带上身份证到指定地点进行面签。面签完成后，贷款就会放款。注意事项 ⚠️ 需要带户口本原件。完税证明在“长沙住房”app上开具，路径为：长沙住房—我的签约—签约记录—查看。商转公同意书及还贷流水需对接原贷款银行（提前电话咨询如何办理）。不动产情况登记表在“长沙不动产登记”公主号—办事大厅—信息查询—在线查档—下载—彩印。个人征信在中国人民银行长沙分行打印（位于五一广场附近）。其他小贴士 💡 公积金一年只支持一次提前还贷，无违约金（公积金余额单次提前还贷需大于等于3万，现金单次需大于等于1万）。整个贷款期间支持一次变更还贷方式（等额本息和等额本金切换）。整个贷款期间只支持一次修改贷款年限。资料准备齐全，办理效率会更高。芙蓉区办理时没有收取复印件，最后材料全部退还了。希望这份指南能帮到你，祝你顺利完成商转公贷款！

离岸OSA账户：现况与优劣势分析 🌐 背景概览：近年来，NRA账户针对中国人的开户政策发生了显著变化，特别是泰隆银行和稠州银行在新户开户方面实施了严格限制。外管政策对现有NRA账户的监管趋于严格，存在倒查风险。香港账户开户通常需要过港，且开户流程较长，费用较高。 💳 OSA账户的特点与优缺点：账户属性： OSA账户（离岸账户）在监管方面由中国银保监会和中国人民银行监管，而非外管局，这为其提供了独特的优势。 OSA账户功能齐全，与香港账户相似，且相比NRA账户更具优势。优势：无需过港，客户经理可上门进行面签，为客户节省大量时间。无需进行ODI备案。有国内客户经理提供服务，开户及后续问题处理更加高效。转账手续费按单笔计算，（国内转账20美元，国外转账50美元），适合大额交易。支持TT、L/C、D/P等国际结算方式。开户时间短，通常2-3周即可完成，且费用低于香港银行。劣势：开户存在门槛，需要公司提供5份提单发票和6个月的银行流水，对新注册公司不友好。年流水门槛原则上不低于500万美元，较小规模的企业难以满足条件。目前支持多种主流币种（如美元、欧元、港币等），但不支持收款人民币。总体来看，离岸OSA账户在开户便利性、费用以及服务效率等方面具有一定的优势，但同时也存在一些门槛和限制。对于寻求灵活金融解决方案的企业和个人来说，它可能是一个值得考虑的选择。

💼 货币资金审计全攻略：底稿篇 📚 审计资料清单：已开立银行结算账户清单今年新开户、销户资料（若有）各银行账号对账单银行存款余额调节表（若有）银行函证地址、联系人、联系电话其他货币资金与第三方平台签订的协议（若有） 📊 科目构成内容：银行存款库存现金其他货币资金 🔍 审计目的：确保银行账户完整性确认大额发生额真实性及商业理由 🛠️ 审计程序：列BD（包含开户行名称、账号、账号性质、币种、余额、银行对账单余额）核对银行对账单余额，如有不符，询问财务并获取证据测试外币汇率合理性（采用中国人民银行公告数字）分析大额变动原因向银行函证（终审时进行）大额付款测试（抽凭）截止性测试（终审时进行）库存现金盘点（若有） 📞 银行函证注意事项：先与银行沟通，确认函证格式（盖章要求、划线要求）确认银行地址、收件人、联系电话本期注销/零余额账户需函证充分证据表明某一银行存款、借款及金融机构往来信息对财务报表不重要且风险低，可不函证 💼 现金盘点注意事项：监盘（看着财务人员数，自己别动手）非资产负债表日，获取变动流水，调整监盘金额至资产负债表日

个体工商户申请信用贷款，通常有以下步骤：前期准备了解自身条件：确认年龄一般在18-65周岁之间，具有完全民事行为能力。确保营业执照注册满1年以上，实际经营满1年以上，经营状况正常，有固定经营场所。整理经营资料：准备营业执照、经营场所租赁合同或房产证明、经营流水记录等，以证明经营的合法性和稳定性。查询信用记录：通过中国人民银行征信中心等正规渠道查询个人和企业信用报告，了解自身信用状况，确保无当前逾期，近两年无连续三次或累计六次的逾期记录，征信查询次数也在合理范围内。选择贷款机构银行：如建设银行的“惠懂你”、中国银行的“商e贷”、工商银行的“经营快贷”、农业银行的“助业快e贷”等，银行信用贷款额度较高，利率相对较低，还款方式多样，但审批流程相对严格。互联网金融平台：像微众银行、新网银行等，部分平台申请流程简便，审批速度快，但利率可能相对较高，且对经营数据等要求也较为严格。提交申请线上申请：许多银行和金融机构都提供线上申请渠道，如手机银行APP、微信公众号、官方网站等。以建设银行“惠懂你”为例，个体工商户可在“惠懂你”APP上进行申请，按提示填写个人信息、经营信息等，上传相关资料。线下申请：可前往银行网点或金融机构的线下营业场所，向工作人员咨询并提交申请材料，填写贷款申请表，提供身份证、营业执照、经营流水等资料。审批与签约审批：贷款机构会对申请材料进行审核，包括对经营状况、信用记录、还款能力等进行评估。审批时间因机构而异，一般银行审批时间相对较长，互联网金融平台审批速度较快。签约：审批通过后，贷款机构会与个体工商户签订贷款合同，明确贷款金额、利率、还款方式、还款期限等条款。放款与还款放款：签订合同后，贷款机构会按照约定的方式将贷款资金发放到指定账户，如个人银行卡或对公账户。还款：按照贷款合同约定的还款方式和还款期限按时还款，如先息后本、等额本息等

被银行抽贷？教你几招轻松应对！💡💸 ### 什么是抽贷？简单来说，抽贷就是银行突然要求你提前还清贷款！这就像是你和约会对象突然说“我们明天就结婚吧”，是不是感觉很慌？即使你从来没有逾期过，银行也可能单方面终止贷款合同！五大雷区千万别踩！信用记录有污点 ❌ 比如连续忘记还信用卡，或者被列入失信名单（网购纠纷也可能导致）。解决办法：设置自动还款，定期查征信报告。乱用贷款资金 🚫 比如用装修贷款去炒股，或者用经营贷款去买房。记住，每一笔转账都要留凭证！抵押物贬值 📉 比如你用市值500万的房产抵押贷款，结果遇上楼市低迷，房产估值缩水30%，银行就会要求你补200万的保证金！解决办法：每季度查看抵押物估价。企业突然“生病” 🏥 比如营收暴跌50%，或者大客户集体跑路。这时候，你需要立刻准备现金流应急方案！政策风向突变 🌪️ 比如房地产调控或者教培行业整顿。对这些行业预警信号要敏感！被抽贷的毁灭性后果个人：房贷断供，房子被拍卖。企业：资金链断裂，破产清算。防抽贷保命四件套信用养成计划 ✅ 设置还款日三重提醒，每年2次免费查征信（中国人民银行官网）。资金流水“透明化” 💧 建立专用账户，留存所有消费票据。抵押物动态监测 📈 使用房价波动预警app，购买抵押物保险。财务健康检查表 📊 每月现金流＞还款额2倍，储备6个月应急资金。终极TIP：永远准备Plan B！和不同银行保持良好关系，关键时刻能救命！你有经历过或者听说过抽贷事件吗？欢迎分享！👉点个❤️，关🐷我，下期想看什么由你们来决定～该文章仅用于科普，无任何营销广告性质。

个人信用贷全攻略💡省心省力必看！ 1. 了解产品：通过银行官网、手机银行APP、线下网点，或正规贷款平台等渠道，了解不同金融机构提供的个人信用贷产品特点，包括额度范围、利率水平还款方式。自我评估：评估自己的还款能力，可根据个人收入、支出情况来判断每月能承担的还款金额，避免过度借贷导致还款困难。准备资料身份证明：提供本人有效身份证件，如居民身份证。收入证明：上班族：一般需提供近半年的银行工资流水，银行流水要清晰显示工资入账信息，确保流水连续、稳定。自雇人士：如个体工商户，需提供营业执照副本原件及复印件，以及近一年的对公账户流水或个人银行流水信用报告：前往中国人民银行征信中心官网或线下网点获取个人征信报告。申请阶段选择申请渠道：线上申请：许多银行和正规金融机构都提供线上申请入口，如银行手机银行APP、官方公主号或贷款平台APP。填写申请表格：如实填写申请表格中的各项内容，包括个人基本信息、贷款用途（一般信用贷用途为消费）、申请金额、申请期限等。审核阶段资料审核：金融机构收到申请后，会对提交的资料真实性、完整性、合规性进行审核。可能会通过电话核实工作单位信息、与银行流水对比等方式进行审查。信用评估：依据个人征信报告、收入情况等，评估申请人的信用状况和还款能力，确定是否给予贷款以及贷款额度、利率等。这一阶段可能会根据具体情况要求提供更多补充信息，如资产证明（房产证、车辆行驶证等，虽信用贷无需抵押，但可辅助证明还款能力）。审核时间一般在1 - 7个工作日左右，具体因金融机构和业务繁忙程度而异。签约放款合同签订：审核通过后，金融机构会通知申请人签订贷款合同。放款：合同签订完成后，金融机构会按照合同约定的放款方式和时间放款。一般放款时间较快，线上申请的信用贷在签约后1 - 3个工作日内资金可到账，直接发放至申请人指定的银行账户。还款阶段按时还款：按照合同约定的还款方式和还款日期进行还款。常见还款方式有等额本息（每月还款金额固定，包含本金和利息）、等额本金（每月偿还本金固定，利息逐月递减，每月还款总额逐月递减）、先息后本（前期每月只还利息，到期一次性归还本金）等。可通过绑定银行卡自动扣款，或在金融机构指定还款渠道手动还款。务必牢记还款日期，避免逾期产生不良信用记录和额外逾期费用。