如何通过银行流水分析客户风险_银行卡异常去柜台被抓

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如何通过银行流水分析客户风险

如何避免不良客户？🚫 每个客户经理都希望自己的客户都是优质的，但现实往往不如人意。有时候，我们会遇到一些不良客户，让我们头疼不已。那么，如何避免这些不良客户呢？以下是一些实用的建议：明确拒绝不符合条件的客户 🚫 当客户提出申请时，首先要检查他们是否符合产品的条件。如果发现客户不符合条件，比如经营时间太短、银行流水不够、没有抵押物或者有逾期不良记录等，可以明确拒绝他们。这样可以直接避免后续的麻烦。强调政策不符合 📜 有时候，客户经理可能会遇到一些老客户或者关系户，他们可能会提出一些不符合政策的要求。在这种情况下，可以强调政策规定，表示自己无法办理。这样既可以保护自己，也可以避免给其他客户留下不好的印象。坚持原则，不妥协 💪 有些客户可能会试图通过各种手段说服你，让你为他们办理违反规定的业务。在这种情况下，要坚持原则，不妥协。毕竟，违规操作不仅对自己不利，也会给公司带来风险。以时间紧张为由拒绝 ⏳ 如果客户非常着急，而你的时间安排不过来，可以以时间紧张为由拒绝他们。这样可以避免因为时间问题而导致的服务质量下降。假装不懂 🤔 如果客户对你的业务不够熟悉，或者对你的效率不满意，可以假装不懂。这样可以避免给客户留下不好的印象，同时也可以给自己留有余地。做好贷后管理 📊 逾期并不是在选择客户时有问题，而是在营销过程中没有把握好风险。因此，要做好贷后管理，及时发现问题并采取措施。这样可以避免因为管理不到位而导致的风险暴露。总之，避免不良客户需要我们坚持原则，同时也要灵活处理各种情况。希望这些建议能帮到你！

员工是否履行竞业协议如何认定? 员工是否履行竞业协议的判定相当复杂。就劳动者而言，只要存在竞业限制协议，便能够要求赔偿。而用人单位若不想支付赔偿，就必须举证员工未遵守竞业限制规定。要证明员工违反竞业协议，需从多个角度入手。例如，查看新岗位与原雇主是否存在竞争重合关系，可查询企业注册登记资料、业务范围以及客户对象等。并且要查看是否为竞争对手提供服务或者参与运营管理，例如分析工作文件、邮件以及成果等。还要留意是否通过关联公司等间接参与竞争业务，从银行账户交易流水、社保缴纳情况中寻找线索，将这些证据串联起来形成完整的证据链才行。不过，在实际操作中，用人单位收集这些证据并非易事。以查询企业注册登记资料为例，有些地区的工商部门可能对企业信息的查询设置了诸多限制，需经过繁琐的手续才能获取，这就给用人单位的取证工作带来了时间和精力的耗费。再看分析工作文件、邮件等内容以确定是否为竞争对手提供服务时，这些文件往往涉及员工的隐私，用人单位若未经合法程序就进行查看，可能会触犯法律红线，使整个取证过程充满风险。而且银行账户交易流水、社保缴纳情况等属于较为私密的个人信息，要获取这些信息必须借助司法机关的力量，但司法机关介入是有严格条件的，只有在有较明确的证据指向员工可能违反竞业协议的情况下才会协助调查。从员工方面来讲，虽然能够要求赔偿，但如果确实无意违反竞业协议却被用人单位恶意指控，员工也面临着自证清白的难题。比如新岗位与原雇主在业务范围上可能存在一些看似重叠的部分，但实际业务方向和竞争关系并不明显，员工需要花费大量精力来解释。由此可见，员工是否履行竞业协议的判定复杂，且存在诸多问题，需要各方从法律法规、企业管理规范等多方面不断加以完善和解决。我的宝藏兴趣

保险公司如何用大数据进行风控？保险公司利用大数据进行风控，主要从以下几个方面进行：财务状况💳：通过与银联合作，保险公司可以获取到银行卡的流水情况，了解客户的财务状况。健康状况🏥：与医院和医保项目的数据联网，保险公司可以获取到线上线下问诊记录、疾病记录以及去药店的消费记录等，全面了解客户的健康状况。征信状况📊：通过查看信用卡还款情况、支X宝的芝麻信用分以及是否有金融平台贷款逾期等情况，保险公司可以评估客户的信用状况。行为情况📱：保险公司会分析客户的行为数据，例如日均使用微信和痘印的时长、是否半夜在支X宝上偷能量喂小鸡、是否经常吃外卖且多以垃圾食品为主等。消费情况🛍️：通过分析客户的消费地点、频次和金额，保险公司可以评估客户的消费能力和消费习惯。出行情况🚗：对于开车的人，保险公司会分析其使用导航的习惯，是否经常超速等，以评估其风险情况。通过这些大数据的分析，保险公司可以更全面地了解客户，从而更好地进行风险控制。

如何准备四大审计面试？一文搞定！很多朋友在实习过审计后，却不知道如何描述这段经历。别担心，这篇文章将教你如何搞定审计岗位的面试！首先，你的简历可以按照以下模板来写： xxx事务所（审计）曾参与x次年度审计：主要参与xxx、xxx等项目的审计工作，负责审计程序的执行、审计底稿制作、财务数据差异分析、抽凭等工作，熟练掌握Excel等办公软件，具有良好的执行力、责任心和团队精神。接下来，你需要准备的是具体的审计底稿和抽凭工作的细节。例如，你可以写：审计底稿：独自负责执行xxx项目的xxx等科目的审计程序，对重大变动进行差异分析，编制底稿并进行备案。抽凭工作：独自负责审计项目细节测试的全部抽凭工作，通过对凭证、发票、水单、合同中金额、时间等数据的一致性进行核查，确保账实相符。此外，你还需要对做过的底稿的逻辑和注意事项了如指掌。例如，如果你做了货币资金的底稿，你需要对以下内容非常熟悉：货币资金科目：企业一般倾向于高估货币资金，因此在审计中需要特别关注其存在性，降低财务报表的风险。银行存款：获取《已开立银行结算账户清单》，并与客户提供的银行账户清单及以前年度底稿进行核对，确保银行账户的完整性；同时获取《企业信用报告》获取担保和受限信息，并通过银行询证函确保银行存款的存在性和权利和义务认定。截止性测试：获取资产负债表日前后15天大于75%可容忍误差的所有银行交易流水，并对授权批准和记录时间进行核查。针对每一个点，你都可以深入挖掘，这些才是HR在面试时想听到的内容！希望这些建议对你有所帮助，祝你顺利找到心仪的工作！💼

银行暗语翻译官：贷款避坑全攻略💡 🤔 为什么我们需要助贷中介？信息差收割机：银行有上百种贷款产品，普通人连利率差都搞不清。比如某银行抵押贷要求“连续6个月流水”，另一家只看“3个月+抵押物”，中介靠长期合作摸透这些细节，直接帮你挑最合适的。流程加速器：自己申请贷款？光填表可能就要3天！中介能帮你理清材料重点（比如把“收入证明”写成“经营流水”），甚至代跑银行签字，省下半个月时间。风险守门员：征信有1条逾期就贷不了款？中介会教你“修复方案”（比如用纳税记录替代），或者推荐不看征信的“二押贷”。 💰 为什么我们要付费给助贷中介？专业度溢价：银行风控模型有多复杂？某中介能通过“负债收入比”调整，帮客户从月供5000降到3500。资源整合费：中小银行获客成本高，中介帮他们拉客户，收1%-3%佣金是“辛苦费”。风险兜底费：部分中介和银行签协议，客户不还钱他们先垫，这钱当然得从服务费里扣。 🚀 行业正在发生巨变！从“电话骚扰”到“金融顾问”：某头部中介砍掉电销团队，改做行业分析报告+社群运营，转介绍率72%。从“信息搬运工”到“融资规划师”：客户说“要50万周转”，中介会问：“资金周期多久？有没有抵押物？未来3年还款计划？”。从“灰色地带”到“正规军”：2025年监管要求中介必须持牌，收费透明化，敢乱来的直接淘汰。 🤷‍♀️ 该不该找助贷中介？该找的情况：企业主想贷300万经营贷，自己跑断腿也搞不定抵押物评估自由职业者想办低息信用贷，但不知道哪些银行接受“平台流水” 急用钱等不及银行审批，中介能插队加急（当然费用高）别找的情况：自己征信干净+收入稳定，直接官网申请更划算（省1-5%服务费）怕被坑的小白，先去银行网点问清楚再决定 🔍 行业真相大公开收费潜规则：征信越差、资质越差，中介费越高（比如某客户贷款10万被收2万）合同套路：空白合同、押金不退、捆绑销售保险，签合同前务必逐条核对未来趋势：2025年还在靠“骚扰电话”获客的中介，90%会被淘汰 💡 总结：中介就像“金融翻译官”—— 你不懂银行的语言，我们帮你翻译；你搞不定复杂流程，我们帮你跑腿；你害怕风险，我们帮你把关。

🔍揭秘审计黑话，轻松应对审计挑战！ 📚审计基础术语大揭秘 PBC List ≠ 简单要资料 PBC（Provided By Client）：客户提供资料清单，需按科目、期间、格式三重维度管控。易错点：资料延迟时，立刻发PBC Follow-up邮件抄送Par，避免背锅！ TOC/TOD：程序做错全白干 TOC（Test of Control）：控制测试，针对内部控制有效性（如采购审批流程）。 TOD（Test of Detail）：细节测试，死磕凭证抽样（发票-合同-银行流水三单匹配）。 OM/PM：重要性水平定生死 OM（Overall Materiality）：整体重要性，通常取利润的5%或资产的1%。 PM（Performance Materiality）：执行重要性，OM的50%-75%，低于该金额的错报可忽略。 💼高阶实战技巧大揭秘 WT穿行测试：别当走流程工具人 WT（Walk Through）：穿行测试，需绘制业务流程泳道图，标记关键控制点（如收入确认时点）。 Par面考点：如何通过WT发现企业收入跨期确认舞弊？ NSS抽样：非统计≠随便抽 NSS（Non-Statistical Sampling）：非统计抽样，需遵循金额重大+风险导向原则。案例：抽大额异常费用时，需同时检查审批权限和商业实质。 JE序时账：藏雷重灾区 JE（Journal Entries）：序时账，筛查非标准分录（如期末大额冲销、关联方往来）。审计程序：导出全年JE用Benford定律分析数字异常。 💡实战指南面试话术模板：“我在实习时负责PL的TOD测试，通过同比波动分析发现销售费用激增200%，追踪后发现企业将关联方旅游支出计入了市场推广费，最终调整影响OM的3%。”（Par内心：精准踩中审计重点，是棵好苗子！）底稿避坑口诀：“TB不平先对FS，OM算错全重跑；JE筛查盯异常，TOC不过底稿倒。”

守住红线！会计如何保护自己？ 🔍 接单前，筛选客户是关键。通过“国家企业信用信息公示系统”确认企业无异常记录，避免接手问题企业。 📝 签订合同，权责分明。合同中要明确责任划分、服务内容、免责条款等，确保双方权益。 📋 工作流程要规范。凭证审核要严格，拒收无发票、银行流水等凭证的账务处理。资料交接要填写《单据交接表》并双方签字，申报留痕要有截图。 🚫 拒绝违规操作，守住底线。识别虚开发票、两套账等高风险行为，坚决拒绝违法要求，宁可终止合作也不触碰红线。 🛡️ 风险防控是核心。合同约束要权责清晰，避免口头协议；流程规范要从凭证审核到申报全程留痕；证据保全要存档交接单、沟通记录、申报截图等；坚守合规，对违规操作零容忍，及时止损。 🛡️ 日常防护降低风险。购买会计职业责任保险，覆盖过失导致的赔偿风险；为每家企业记录合作期间的风险事件，便于纠纷举证。 🔄 终止合作要安全退出。资料交接要填写《财务资料交接清单》，移交账套、凭证、税控设备等，由企业签收；解除绑定要在电子税务局解除财务办税员购票员开票员等关联，避免后续牵连；书面通知要通过EMS邮寄《终止服务告知函》，保留邮寄凭证和签收记录。

【美丽鞍山】银警联合出击破获电信诈骗近网络电信诈骗无孔不入、隐蔽性较强，花样百出的诈骗方式往往令人防不胜防，严重威胁人民群众的财产安全。如何破获电信诈骗案，联合反诈发挥着至关重要的作用。近日，鞍山银行景园支行窗口一线服务人员训练有素，银警联合出击，破获一起电信诈骗案，受到群众的高度赞扬，也为防诈和反诈提供了成功经验。成功反诈与鞍山银行的金融培训息息相关。景园支行柜员在窗口服务中观察到异常现象。客户李某经常到窗口取钱，每次取款金额几千元，行为规律异常，通过授权查询发现李某账户资金进出极为频繁。该员工联想到反诈培训中的学习内容，敏锐地察觉其中必有端倪，立即汇报给二级支行长。在仔细分析李某的账户流水后，发现交易存在明显异常，不同客户通过网络将资金汇入李某账户，且基本都是当日入账、次日取现。景园支行当机立断，迅速将此事上报鞍山市反诈中心。市反诈中心接到线索后，即刻与立山区友好派出所取得联系，共享相关信息。友好派出所雷霆出击，前往景园支行展开调查，判断李某具有重大诈骗嫌疑，迅速将其抓获。在后续审讯中，李某对自己的犯罪事实供认不讳。原来，他受上一级犯罪分子指示，每取一次现金就能获得一笔报酬。李某自以为找到了轻松赚钱的“捷径”，却不知早已触犯法律底线，等待他的将是法律的严惩。案件侦破后，负责此案的派出所特意为鞍山银行景园支行送来锦旗及感谢信，对景园支行敏锐察觉线索、及时上报信息，并在抓捕行动中全力配合表达了诚挚谢意。鞍山银行景园支行与警方紧密协作，展现出强大的凝聚力和战斗力。强大的战斗力来自鞍山银行对干部员工队伍的培养。据悉，去年鞍山银行新一届领导班子组建以来，大力推进改革与发展，高度重视防范和化解各类金融风险，加强队伍建设，持续开展反洗钱、反电信诈骗等大型培训，提升员工素质和技能，着力为鞍山市民提供更为文明优质的金融服务，为推进鞍山全面振兴新突破三年行动作出积极贡献。（鞍山全媒）#有一种美好叫辽宁# #新时代六地辽宁杠杠滴# #振兴新突破辽宁杠杠滴#

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最近银行天天狂发贷款短信的原因很简单——2025年刚开年，各大银行都领了全年放贷KPI，现在正撸起袖子抢市场呢！这次玩法有重大调整： 1. 信用贷审批变灵活了，新增线下人工复核通道 2. 只要最近没逾期记录+每月公积金交8000+（比如月薪2万左右） 3. 年利率3.95%很诱人，借50万的话月息约1645元 4. 负债高也不怕，只要能提供匹配的银行流水证明还款能力 5. 整个流程5个工作日内就能搞定放款（二）行业观察分析：这种"开门红"营销背后暗藏三重博弈： 1. 政策驱动：监管层通过贷款投放刺激经济回暖，3.95%的利率明显低于往年，存在政策性让利 2. 风控升级：看似放宽条件，实则通过公积金基数+线下复核构建双重安全网（公积金基数8000约等于月薪1.6-2万，属优质客群） 3. 数据暗战：银行正在争夺数字化时代的"信用白名单"，通过线下复核收集更全面的客户画像，为后续产品开发蓄能（三）风险提示：虽然条件诱人，但要注意三个隐藏条款： ■ 3.95%很可能是1年期优惠利率，次年可能跳■ 涨 "负债高可批"不等于无限杠杆，银行会通过"收入负债比"（通常要求≤70%）隐形设限 ■ 线下复核可能涉及补充材料（如房产证明、纳税记录等），并非百分百过审（四）实用建议：适合三类人群考虑： ① 小微企业主：短期周转比民间借贷省60%利息 ② 置换高息负债：信用卡分期年化18% vs 信用贷3.95% ③ 有明确投资收益渠道者（但需确保回报率超5%）提醒：普通工薪族要警惕过度负债，建议用"28法则"控制月还款额不超过收入的20%